EUの新規制とデータの透明性が自動車保険の価格設定をどう破壊するか

よりバランスの取れた公平な価格設定を実現する鍵は、データの透明性と、利用可能なデータを共有し活用する能力にある。

現在、保険会社は保険料を決定するために大まかなリスクモデルに頼ることが多いが、これは個々の運転習慣や実際の車両状況とはかけ離れた価格設定になることがあることを意味する。

しかし、もし保険会社が、その人がどのように車を運転し、どのようにメンテナンスしているかを真に反映した、リアルタイムの検証データに基づいて保険料を設定できるとしたらどうだろう。このような詳細で実世界のデータにアクセスすることで、保険業界は、安全運転が評価され報われる、よりパーソナライズされた透明性の高い価格設定の未来を導入することができる。このアプローチは、公平性を高めるだけでなく、保険会社と保険契約者間の信頼関係の構築にも役立つ。

自動車業界と保険業界のゲームチェンジャー：イベント・データ・レコーダー（EDR）の義務化

多くの人が気づいていないことだが、規制の大きな変化がすでに起きており、有効なデータに基づく価格設定によって透明性を高め、信頼を築き、顧客と業界の双方にとってより持続可能なモデルを構築することで、この価格設定の課題を克服する潜在的な解決策を提供している。

2024年7月7日付で、EUの新規制により、新たに製造されるすべての自動車に、航空機で使用されるものと同様のイベント・データ・レコーダー（EDR）、通称ブラックボックスを搭載することが義務付けられる。しかし、この法律は新たに生産される自動車だけに適用されるものではなく、EU全域で新たに登録される自動車や小型商用車にも適用される。

これらのEDRは、以下のような重要な車両データを継続的に収集・保存する：

• 車両ダイナミクスとドライバー入力（速度、ステアリング、ブレーキなど）

• 衝突衝撃データ（衝突の衝撃力、衝撃の方向など）

• 拘束システムの作動状況（エアバッグの展開、シートベルトの使用状況など）

   

事故が発生した場合、このデータは非常に貴重です。専門家は一連の出来事を再構築し、衝突の原因と影響を特定し、交通安全、保険評価、さらには車両設計を改善するための洞察を得ることができます。

 

唯一の厄介な点は？EDRデータへのアクセスと起動

EDRが車両に関する重要な洞察を得る一方で、このデータにアクセスして保険料設定や保険金請求処理に活用するには、2つの大きな課題がある：

1. 技術的障壁：技術的な障壁：EDRデータの取得には、OBDインターフェースを介して接続する専用機器が必要であり、保険会社はこのプロセスを容易に利用できない。

2. 規制上のハードル：GDPR（一般データ保護規則）の下では、このデータへのアクセスや処理は非常に制限されており、従来の手段で収集する場合、法的認可や裁判所命令さえ必要となることが多い。

このデータにアクセスし、活用するためのコンプライアンスに準拠した効率的な方法がなければ、EDRの潜在的な知見は封じ込められたままとなり、保険会社は不正確なプライシング・モデルを抱えることになる。

安全なデータアクセスと共有のための完全準拠のデジタル・インフラストラクチャ

プライバシーを第一に考えた安全なデータ共有プラットフォームを活用することで、保険会社と自動車メーカーはプライバシー規制を損なうことなくEDRデータにアクセスし、活用することができます。

パルティシアはこれを可能にするデジタルインフラを提供し、コンプライアンス、セキュリティ、効率性をあらゆる段階で保証します。

しかし、アクセスはソリューションの一部に過ぎません。パルティシアのコンフィデンシャル・コンピューティングはさらに一歩進んで、保険会社がデータを取り出すだけでなく、安全に分析できるようにします。マルチパーティコンピューティング（MPC）を使うことで、暗号化されたデータに対して安全な計算を可能にし、保険会社もメーカーも誰も生データそのものを見ることがないようにしています。

保険会社もメーカーも、生のデータそのものを見ることはなく、結果のみを受け取ることができる。

透明性と信頼性をさらに高めるために、パルティシアのパブリック・ブロックチェーンはトレーサビリティとアカウンタビリティのレイヤーを追加する。

これにより、保険会社、自動車メーカー、さらには個々の車両所有者までもが、検証済みで改ざん防止された記録にアクセスできるようになり、保険料の価格設定や保険金請求、さらにはそれ以外の用途に使用されるデータに対する信頼性が高まります。

当社のデジタル・インフラには以下が含まれます：

• パルティシア・ブロックチェーン：ID、所有権、データの有効化をユーザーが完全にコントロールできる、パブリックで中立的なプラットフォーム。

• Partisiaプラットフォーム：GDPRの「データ処理者」および「データ管理者」の要件に準拠するように構築された民間の業界ネットワークで、安全かつプライバシーを保護したデータ共有を可能にします。

これらのプラットフォームが一体となることで、信頼できるコンプライアンスに準拠したエコシステムが構築され、保険会社は最高水準のセキュリティと規制コンプライアンスを維持しながら、EDRデータの可能性を最大限に活用することができる。

自動車業界と保険業界は、透明性、公平性、革新性に報いる大きな変革の機会を迎えている。

コンプライアンスに準拠し、プライバシーを保護する方法でEDRデータを有効化することで、保険会社は従来の計算方法を超えて、正確な価格設定、詐欺率の低下、より優れたリスク管理を実現することができます。

保険業界をデータ主導の新時代へと導く準備はできていますか？

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