金融テクノロジー（フィンテック）分野は、銀行、保険、決済の境界を常に押し広げ、破壊を推進している。しかし、デジタル化の進展は、データがこれまで以上に共有されることを意味し、サイバー脅威、コンプライアンス、消費者の信頼をめぐる新たな懸念を引き起こしている。
プライバシーを第一に考えるフィンテックは、機密情報を明かすことなく、組織間の連携、データ分析、不正行為の検知を可能にします。
フィンテックとは、ファイナンシャル・テクノロジーの略で、金融サービスを提供するためのテクノロジーの活用を指します。これは、モバイルバンキングやオンライン決済から投資ツールや暗号通貨プラットフォームまで、あらゆるものをカバーする。
フィンテックの中核的な目標は、デジタル・イノベーションを通じて、消費者と企業の金融プロセスと商品を改善、自動化、合理化することである。
フィンテック」という言葉は21世紀に入ってから注目されるようになったが、金融におけるテクノロジーの概念は新しいものではない。1950年代のクレジットカード、ATM、電子証券取引所といった初期のイノベーションがその基礎を築いた。しかし、インターネット、そして後のスマートフォンの登場が、フィンテック革命に真の火をつけた。
当初は銀行のバックエンドプロセスに焦点を当てていたフィンテックは、利便性の向上、コストの削減、よりパーソナライズされた体験への欲求に後押しされ、消費者向けの商品やサービスへと飛躍的に拡大した。
フィンテックの影響力は、金融のほぼすべての側面に及んでいる。ここでは、最も顕著な分野をいくつか紹介しよう：
デジタルバンクとネオバンク：実店舗を持たず、オンラインのみで一連のサービスを提供する銀行。
決済ソリューション：モバイル決済アプリ（PayPal、Venmo、Apple Payなど）、デジタルウォレット、ピアツーピア（P2P）融資プラットフォームなど。
個人財務管理（PFM）：個人の予算管理、支出追跡、貯蓄、投資管理を支援するアプリやツール。
ウェルステック：自動投資プラットフォーム（ロボアドバイザー）、オンライン証券サービス、投資機会へのアクセスを民主化するツール。
インシュアテック：保険分野におけるテクノロジー主導のイノベーションで、データ分析を通じて保険金請求、保険契約管理、リスク評価を合理化する。
レンディング＆クレジットテック: P2Pレンディング、マイクロローン、クラウドファンディングなどのオルタナティブ・レンディングを提供するプラットフォーム。
レグテック：本人確認やコンプライアンス・チェックなど、金融機関がより効率的かつ低コストで規制を遵守できるよう支援する規制テクノロジー。
ブロックチェーン：デジタル通貨だけでなく、分散型金融（DeFi）ソリューション、スマートコントラクト、新しい形態のデジタル資産などが含まれる。
フィンテックは伝統的なバンキング・モデルに挑戦していることは間違いないが、特に金融犯罪との闘いにおいて、既存の金融セクター内でも大きなイノベーションに拍車をかけている。銀行は不正検知とマネーロンダリング防止（AML）能力を強化するために、フィンテック・ソリューションの採用、新興企業との協業、独自のデジタル変革への投資をますます進めている。このダイナミックな相互作用により、次のようなことが可能になりました：
最も効果的なフィンテック・プラットフォームは、すでに機能しているものを置き換えるものではありません。モジュラーAPIとハイブリッド・アーキテクチャにより、既存のインフラ、データベース、レポーティング・ツールと統合する不正行為およびAMLソリューションを展開することができます。どのデータをどのように共有し、どのようにインサイトを表示し、どのようにアラートをルーティングするかを正確にコントロールすることができるため、俊敏性とコンプライアンスの両方を確保することができます。
フィンテックを活用したプロセスの自動化とデジタル化により、取引の監視や疑わしい取引の特定にかかる手作業が大幅に削減されます。これにより、不正行為の迅速な発見とAMLアラートの効率的な処理が可能になり、最終的には運用コストの削減と金融犯罪防止の全体的な効果が向上します。
セキュリティは最重要だが、顧客の利便性を犠牲にしてはならない。Fintechの革新は、よりシームレスで侵入の少ないセキュリティ対策を可能にする。例えば、高度なアナリティクスは、正当な取引と疑わしい取引をより高い精度で区別し、不必要な保留や確認要求によって顧客に迷惑をかける可能性のある誤検知を最小限に抑えることができる。これは、よりスムーズで安全なカスタマージャーニーにつながります。
Fintechは金融包摂におけるギャップを埋めるのに役立ち、そうすることで詐欺やAMLのためのデータスケープを拡大することもできます。より多くの個人や企業が正式な金融システムに参加することで、フィンテックは分析のためのより広範なデータセットを提供し、金融機関がより広範な取引にわたる不正な資金の流れをよりよく理解し、特定することを可能にする。
革新的な商品やサービス、戦略的パートナーシップを通じて、フィンテックは銀行がより洗練された不正検知やAMLツールを開発することを可能にします。これには、予測分析のための機械学習の活用、取引の透明性を高めるためのブロックチェーンの活用、金融機関全体で安全かつ協調的にインテリジェンスを共有するためのマルチパーティコンピューティングの採用などが含まれます。こうした高度な機能はリスク管理を改善するだけでなく、金融犯罪に特化したコンサルティングやインテリジェンス・サービスを提供する新たな道を開くこともできる。
銀行が世界規模で協力し、個人の顧客データを明かすことなく複雑な金融犯罪ネットワークを特定できる世界を想像してみてほしい。あるいは、金融機関が個人の取引詳細にアクセスすることなく、集約された洞察に基づいて超パーソナライズされた商品を提供できる世界を。
これこそが、金融サービスの運営と信頼構築の方法を変革する、プライバシー強化テクノロジー（PETs）の約束なのだ。
金融における詐欺とその検知に関する議論は、特に近年、詐欺を働く者がますます巧妙になっていることから、重要性を増している。詐欺師はその手口を熟知しており、常に技術革新を続け、セキュリティ対策を迂回する新たな方法を見つけている。一つ抜け道が塞がれるたびに、また新たな抜け道を見つけてくるため、特に現在の規制状況を考えると、詐欺師を捕まえるのは困難である。
規制：個人情報保護法は、主に顧客を保護するために設計されており、顧客のアイデンティティの保護に大きな重点を置いている。しかし、これらの規制は銀行にとって、特にマネーロンダリング防止（AML）の観点から、金融詐欺を検知する上で大きな課題となる。
サイロ化された情報：国によっては、法律が、銀行間で顧客情報を共有することによる企業間の連携を妨げている。
限られた可視性： このため、個々の銀行はもちろん、国の当局でさえも、点と点を結びつけ、詐欺師がその活動を不明瞭にするために悪用する複雑なマルチバンク・ネットワークをマッピングするのに苦労するような、極めてサイロ化した環境が生み出されている。
パターン認識の困難さ： このような巧妙な犯罪者が残したシステム、パターン、デジタル・フィンガープリントを特定するには、単一の組織だけでは大きな課題に直面する。
Confidential Computingは、「使用中のデータ」という重要な脆弱性に取り組むことで、AMLや不正行為に関する根強い課題に対する強力なソリューションを提供します。
脆弱な「使用中のデータ」を保護：従来の暗号化では、不正行為やAMLの検出が行われる処理中にデータが露出してしまいます。
セキュアな処理環境の構築：Confidential Computingは、セキュアなエンクレーブ（ハードウェアで保護された領域）を構築し、計算中もデータは暗号化されたままであるため、保護されたバブルの中で機密性の高い処理を行うことができる。
AML/不正行為のためのセキュアなクラウドを実現：金融機関は、クラウドプロバイダーや権限のない担当者に生データを公開することなく、重要な不正行為やAML業務にクラウドリソースを使用することができる。
コンプライアンスと信頼に不可欠：この機能は、コンプライアンスに対応したデジタルファイナンス・ソリューションにとって重要であり、計算中のデータの整合性と機密性を確保します。また、高度で協調的なAMLや不正防止のための信頼を構築し、銀行はプライバシーを損なったりリスクを増大させたりすることなく、自信を持って膨大なデータを処理できるようになります。
金融におけるプライバシー保護技術（PETs）の重要性は、世界中の主要な業界イベントで急速に議論が高まっています。主要な世界的なフィンテック・サミットから、北欧フィンテック・ウィークのような専門的な会議まで、話題はこれらの重要なテクノロジーをいかに効果的に導入するかにシフトしています。
私たちパルティシアもそれに積極的に参加しています。Nordic Fintech Weekのようなイベントでは、オピニオンリーダーやイノベーターが一堂に会し、より安全で信頼できる金融の未来を形成するためのPETの実用的なアプリケーションを探求します。
パルティシアでは、セキュアなフィンテックとは、プライバシーを尊重しながらデータを保護し、その価値を最大限に引き出すことだと考えています。当社のプラットフォームは、マルチパーティコンピューティング（MPC）とブロックチェーン技術を組み合わせることで、金融機関が機密情報を公開することなく、国境やシステムを超えて協力する力を提供します。.
私たちはプライバシーを強化する技術に対して独自のアプローチを持っており、銀行、規制当局、フィンテックが不正検知、AMLコンプライアンス、データ駆動型イノベーションなどの重要なユースケースで安全に連携できるよう支援します。
Partisiaを使えば、金融機関は以下のことが可能になります：
共同ネットワーク上で共有されたデータを安全に分析することにより、金融詐欺やマネーロンダリングをリアルタイムで検知することができます。
競合情報や顧客情報を損なうことなく、データのサイロ化を解消します。
生データを開示することなく、複数の金融機関から集約された知見を利用してリスクモデルや信用スコアリングを改善します。
暗号的に検証可能なデータにより、規制当局への報告や監査を自動化
詐欺師が行動を起こす前に、機関全体でリスクの高い行動に早期にフラグを立てる詐欺検出マップを作成する
これらすべての中心となっているのがMPCベースのインフラであり、各参加者はデータを暗号化したまま一緒に計算することができます。誰も基礎データを見ることはできませんが、ネットワークは洞察に基づいて行動することができます。これはトレードオフのないセキュリティであり、妥協のないコンプライアンスです。
セキュアなフィンテックの未来は、暴露されることのないコラボレーションとデータ共有にあります。私たちのテクノロジーはプライバシーを共有の強みに変え、金融機関はコントロールを手放すことなく、共に金融犯罪と戦うことができるのです。
不正は規制よりも速く進化します。だからこそ私たちは、より安全で弾力性があり、インテリジェントな金融エコシステムのための暗号バックボーンを提供しているのです。
断片的な追跡システムから安全で協調的なトレーサビリティに移行する準備ができているなら、その旅は会話から始まります。
自動車、製薬、食品、ファッション業界を問わず、当社のプラットフォームは既存のシステムとシームレスに統合できるように設計されています。すでに機能しているものを取り壊して置き換える必要はありません。その代わりに、検証可能なトレーサビリティ、国境を越えたコンプライアンス、安全なデータ連携などの機能を初日から拡張することができます。
デモをご予約の上、機密性の高いIPや業務の詳細を公開することなく、サプライチェーンの生データを信頼できるデジタル資産に変換する方法をご覧ください。
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