デジタルバンキングにおける変革は、新機能の投入やUIの刷新といった表層的なものではありません。銀行アプリが従来の金融サービスを超えて、具体的かつ持続的なビジネス価値を創出する仕組みへと進化しつつあるのです。
銀行は、プライバシー・セキュリティ・ユーザー信頼を重視する新たなデジタルエコシステムにおいて、その基盤を支える独自のポジションにあります。こうした構造変化は、企業に対し、顧客との関係を深化させ収益性を高める新たなビジネス機会をもたらします。
バンキングアプリの変革：企業成長を支える信頼基盤としての役割
銀行アプリの新たな役割は、単純な金融取引の提供を超え、ビジネスエコシステムのプラットフォームへと拡張しつつあります。第三者サービスやパートナーが信頼性の高い暗号化フレームワークに容易に接続し、ユーザーデータを開示することなく価値交換を可能にするのです。これにより企業は、顧客獲得、エンゲージメント、収益化の新たな可能性を得ることができます。
プライバシー保護技術の導入は、企業に対し、従来のトラッキングやデータ収集に依存せずに、認証済みユーザー層にアクセスする機会を提供します。旅行・保険・外食・モビリティといった第三者サービスが銀行のエコシステムに接続する場合でも、生の顧客プロファイルに直接触れることはありません。その代わり、認証済みのクレデンシャルを介して、安全かつ利用者の同意に基づいた取引が保証されます。
企業にとっての主要な利点は明確です。顧客ロイヤルティを高めつつ、セキュアでプライバシーを重視した、より尊重ある形での関係深化を実現できる点にあります。
プライバシーファーストへの移行による主要なメリットの一つは、不正検知システムの高度化にあります。
従来の不正監視手法は、しばしば侵入的でユーザーに負担を与えるものでした。一方、Partisia PlatformによるMPCベースの不正検知マッピングを活用することで、銀行は機密性と匿名性を確保しつつ、安全にパターンの監視および相互照合を行うことができます。
不審な活動が検知された場合、顧客には即時通知が行われ、銀行は機密情報を一切開示することなく迅速に対応することが可能です。
リアルタイム不正防止は、不正取引に起因するリスクを軽減し、顧客信頼の維持および金融規制遵守を確保するうえで極めて重要です。
顧客側では、不正検知はバックグラウンドでシームレスに行われ、利用を中断させることなく体験価値を高めます。これにより、顧客は安心感と信頼性を実感し、結果として銀行との長期的な関係維持につながります。
例としてMarcusをご紹介しましょう。かつては残高確認や請求書支払いといった単純な用途のみに使われていたアプリが、現在では日常生活における重要な事柄を適切なタイミングで処理できる、信頼できる出発点へと成長しています。
旅行予約、サブスクリプション管理、限定オファーの活用、安全なオンライン決済のためのバーチャルカード利用など、すべてが統合されたセキュアかつ直感的なエコシステム内で実現します。この環境では、本人確認が確実に行われ、ロイヤルティが適切に還元され、過度に干渉することなくパーソナライズされたサービス体験が提供されます。
金融機関にとって、この進化は多大な利点をもたらします。顧客は金融サービスからライフスタイルサービスに至るまで途切れのないエンドツーエンドの体験を享受し、日常的なバンキング環境の中で継続的なエンゲージメントが維持されます。
銀行は暗号化されたデータおよび認証済みクレデンシャルを活用することで、従来のトラッキングではなく、顧客の同意に基づいたインサイトにより、適切なオファーやサービスを提供することが可能です。
銀行のプラットフォームは信頼を基盤として構築されており、第三者企業はこれに直接統合することで、ユーザープライバシーを保護しつつ、高い価値を持つ認証済みユーザー層にアクセスできます。これは従来のエンベデッド・ファイナンスを超える概念であり、信頼を損なうことなく、より高度で安全な方法で価値を創造し、顧客ロイヤルティを強化し、新たな収益機会を開拓することを可能にします。
銀行アプリを通じて旅行予約を行う際に保険が自動的に付帯されるケースや、週末の計画時にダイニング特典が提示されるケースこそ、エンベデッド・ファイナンスが実際に機能する具体的な事例といえます。
企業にとって、それは顧客との接点を最適なタイミングで、信頼性の高い環境下で持つ機会となります。こうしたインタラクションの一つひとつが、価値提供と有機的な収益成長につながるのです。
銀行の将来像は、従来の基本的な金融サービスの枠を超えています。銀行はサービス提供者から“コネクター”へと移行し、プライバシー尊重とユーザー同意を前提に、顧客と事業者間の価値交換を円滑化します。この変革により、企業は以下の利点を享受できます。
長期的な関係構築：銀行が顧客の日常生活に統合されることで、より多様で有意義な接点が生まれ、リピート利用の促進および顧客生涯価値の向上を実現します。
エコシステム参加から得られる収益：企業は、銀行エコシステムを活用して認証済みかつ価値の高いユーザーに接続することで、そのインタラクションを利用料収入として収益化できます。これは従来の直接的なデータ収集や広告販売に依存しない新たな収益モデルです。
銀行はもはや取引処理だけを担う存在ではありません。企業と既存顧客・新規顧客の双方の間で、継続的かつ価値志向の体験を実現するハブとしての役割を果たしつつあります。
企業にとって、これは大きな変革の契機となります。銀行は金融サービス提供主体という枠を超え、幅広いエコシステムを駆動するプラットフォームへと進化します。これにより企業は、旅行・エンターテインメント・ウェルネス・モビリティといった生活の多様な領域において、顧客体験を向上させる統合的かつプライバシーファーストのサービスを提供可能となります。
銀行にとっての機会は明確です。従来のバンキングを超え、プライバシーファーストのプラットフォームへと進化することで、業界内での存在意義を維持するだけでなく、企業と顧客の間における安全かつ信頼性の高いインタラクションを促進し、収益拡大を実現することが可能です。
アイデンティティベースのKYCへの転換とプライバシー保護型エコシステムの導入により、銀行とパートナーシップを組む企業は、多面的なメリットを享受できます。
保険：銀行は、検証済み顧客データを活用することで、旅行保険をはじめとするオンデマンド型のテーラーメイド保険商品を提供可能です。
小売・ホスピタリティ：レストラン、ホテル、リテーラーは銀行エコシステムに接続することで、認証済み顧客インサイトを基盤としたパーソナライズ施策やロイヤルティ強化策を提供可能となります。
モビリティ＆ウェルネス：銀行は、モビリティサービスをエコシステムに統合することで、プライバシー保護を前提としたパーソナライズかつセキュアな利用体験を提供可能です。
銀行は、従来のトランザクション処理主体から、第三者サービスと顧客をつなぐ“プライバシーファースト”型のプラットフォームへと進化しています。これにより銀行は、新たな収益源の獲得、企業の事業価値創出支援、そして顧客体験の向上を実現できる信頼性の高いコネクターとなる可能性を秘めています。
このシフトを支えるインフラと技術はすでに存在しており、2026年にeIDAS 2.0が施行されることで、銀行は単なるコンプライアンス対応を超え、デジタルアイデンティティの変革をリードする希少な機会を得ることになります。求められるのは、新たなデジタルエコシステムを先導する強い意思と戦略です。
ぜひお気軽にご連絡ください。プライバシー重視のイノベーションが、御社の新たな価値創出、顧客ロイヤルティの深化、そして新しい収益源の拡大にどのように貢献できるかをご紹介します。